Helppo Laina

Aina ei ole mahdollista kertoa suoraan, onko jokin lainapaikka tiukka vai ei (sillä osa on vain jostain syystä tiukempia kuin toiset). Usein ei kuitenkaan ole mikään yllätys, miksi jokin toinen vippipaikka on tiukempi kuin toinen. On usein nimitätin selviä merkkejä, jotka kertovat miten helppoa tai vaikeaa lainan saaminen jostakin paikasta on.

Jos siis tahdot saada lainaa helposti, on arvokasta tietää nämä seikat. Tässä onkin joitakin asioita, joita kannattaa katsoa erityisen tarkkaan jos helpot lainat kiinnostavat.

Pikavipin tai Lainan Ikäraja

Se mikä on kyseisen vippipaikan ikäraja on usein eräs vahvimmista merkeistä sen suhteen, että kuinka vaikea lainaa on saada. Esimerkiksi lainapaikka joka lupaa tarjoavansa lainaa 19 vuotiaille, antaa lähes aina helpommin lainaa kuin jos ikäraja on 21v tai tätä enemmän. Jos ikäraja onkin 18 vuotta, on lainan saaminen keskimäärin kaikkein helpointa, ja mitä enemmän se tästä nousee, sitä haastavammaksi myös lainan saaminen usein nousee.

Lainan Koko

Mitä isompaa lainaa haet, sitä vaikeampi se on saada. Usein vaikeuden suhteen tapahtuu kuitenkin erittäin selvä muutos 2000 euron rajakohdalla.

Tätä suuremmat lainat, ja erityisesti lainapaikat jotka keskittyvät tätä suurempiin lainoihin, tarjoavat lainaa usein selvästi tiukemmilla ehdoilla kuin pikavippien kanssa. Jos pikavippi on kooltaan 500 – 2000 euroa, on sen saaminen usein aika yhtä vaikeaa. Jos koko tästä kuitenkin nousee, niin haastavuus nousee usein pikaisesti.

Lainan Hinta

Mitä edullisempi on laina, sitä vaikeampi se on myös saada noin keskimääräisesti. Tämä koskee jotakuinkin yhtäläisesti kaikkia lainoja, joskin jotkut pienet pikavipit joita on helppo saada voivat kuitenkin olla aika edullisia. Kuitenkin monet halvat luotot esimerkiksi ovat erittäin vaikeita saada, ja niihin saattaa tarvita jo kohtalaisen kovatkin tulot.

Laina-ajan Pituus

Pikavipin maksuajan pituus saattaa myöskin joissakin tapauksissa vaikuttaa sen saatavuuteen. Jos ajatellaan kahta lainahakemusta, toisessa on pitkä maksuaika ja toisessa ei, niin ensimmäinen näistä on usein helpompi saada kuin toinen. Syitä tälle on kaksi.

  1. Pikavippi pidemmällä maksuajalla on keskimäärin helpompi maksaa takaisin, kun lainan kuukausierät ovat pienempiä.
  2. Laina antaa enemmän kokonaistuottoa vippipaikalle usein samalla vaivalla, joten se on myös kannattavampi antaa ulos.

Tämän takia esimerkiksi jos tahtoo pikavippiä hakea, niin vippi vuoden maksuajalla on monesti kaikkein helpoin saada. Tämä ei kuitenkaan päde ihan jokaiseen lainapaikkaan, ja jos laina-aika on todella pitkä, eli vaikka monia vuosia, ei tämä toimi ihan näin. Kuitenkin tämä sääntö toimii yleensä erityisen hyvin juuri pikavippien kohdalla.

Edullinen Pikalaina

Pikavipin valinnassa on monia asioita, joihin sen oman tarkkaavaisuutensa voi kohdistaa. Yleinen näistä on hinta, sillä jokainen lainaaja yleensä tietää, että lainan korko on tärkeä asia selvittää.

Monille tietämys jää kuitenkin jotakuinkin tälle tasolle, ja tämän jälkeen ei ole aina helppoa sitten tietää, mitkä muut seikat ovat mahdollisesti tärkeitä. Hinta ei ole nimittäin se ainoa syy, jonka pohjalta kannattaa tehdä valinta pikavipin tai lainan kohtalosta. Tämä vielä pätee usein erityisesti pikalainan kanssa.

Miksi pikalainan hinta ei ole niin iso asia

Tarkoituksenamme ei ole tällä väitteellä sanoa, että olisi ihan sama mitä se pikavippi oikein maksaa. Tarkoitus on enemmänkin saada ihmiset näkemään, että monet pikalainat ovat aika samanhintaisia lainapaikasta riippumatta, ja monet muut asiat vaikuttavat usein vipin kanssa sen hintaan.

Koska suurin osa netistä otetuista pikavipeistä on pieniä (lähde: Pikalainakeskus.fi), ei nämä tule enään niin kalliiksi kuin voisi pelätä. Pikalainojen korot ovat tulleet paljon alas, ja koska kyseessä on useimmiten ihan vuositasolla laskettava korko, ei se ehdi myöskään vaikuttaa niin kauaa pienen vipin kanssa.

Sivusimme tätä asiaa jo hieman artikkelissamme pikavipeistä vuoden maksuajalla, mutta asia on sen verran tärkeä että se on hyvä sanoa tässäkin. Lainan hintaan vaikuttaa 3 seikkaa, ei vain yksi, ja ne ovat:

  1. Lainan korko
  2. Lainan suuruus
  3. Lainan maksuaika

Jos ajatellaan tavallista pikavippiä, se on kooltaan pienehkö, jonka lisäksi se maksetaan takaisin yleensä hyvin nopeasti. Tämän takia, vaikka korko paperilla onkin aika suuri, ei se käytännössä usein ole niin kallis.

Pikavipin hinta, korko ja edullisuus

Esimerkiksi jos katsotaan erästä yleisintä pikalainaa, eli 300e pikavippiä.

Tässä korko vaihtelee usein lainapaikasta riippuen 50 – 120 % välillä. Ero on siis iso, mutta miten iso tämä on käytännön tasolla?

Edullisimmillaan 300e laina 3 kuukauden maksuajalla maksaisi noin 35 euroa kustannuksia (karkea arvio).

Kalleimmillaan vastaava vippi kustantaisi samalla maksuajalla noin 70 euroa. Ero on toki selvä, mutta kyseessä on kuitenkin noin 30 euron lisäkulu huonoimman ja parhaimman vaihtoehdon välillä. Jos maksuaika on tätä lyhyempi, kutistuu myös ero, ja pidemmällä maksuajalla se sitten pahenee.

Jos katsotaan kaikkein huonointa tilannetta, jossa on otettu sama vippi vuoden maksuajalla. Tällöin edullisin pikalaina maksaisi 150 euroa kustannuksia, kun taas kallein olisi noin 350€ pelkkiä kustannuksia.

Pointti on se, että pieni pikalaina joka maksetaan takaisin ei ole aivan niin tärkeä saada mahdollisimman halvalla kuin jos maksuaika on pidempi tai laina suurempi. Toki se on etu, ja jos sellainen pikalaina muuten sopii, niin toki se kannattaa hakea. Kuitenkin erot käytännön tasolla ovat melko pienet, ja tämän seurauksena voi antaa enemmän painoa muille asioille kuin vain edullisuudelle.

Tämä olisi se pointti mitä halusin tällä sanoa.

Pikavippi Vuoden Maksuajalla

Pisin laina-aika mitä nykyään on oikein mahdollista saada pikalainalleen on yleisesti vuosi. Tätä pidempää lainaa hakiessa on se kyllä mahdollista, mutta silloin sitä joutuu ottamaan joko kulutusluottona tai joustoluottona. Pikalainojen kohdalla maksuajan rajoitukset ovat tiukempia, johtuen erityisesti siitä, että ne ovat keskimäärin pienempiä lainoja.

Vuodenkaan maksuaikaa ei kuitenkaan saa jokaisesta lainapaikasta, vaan vain muutamasta ja tarkaan valitusta. Onneksi näiden määrä on ollut kasvamaan päin, ja todennäköisesti jatkossa on yhä enemmän näitä vippipaikkoja, joista tälläisen lainan saaminen on mahdollista.

Pikalainaa 12kk maksuajalla

Yleisimmät laina-ajat mitä pikavipeissä on ovat 1 kuukausi tai 3 kuukautta. Tätä pidemmälle mentäessä seuraava hyppäys onkin usein suoraan 6 kuukauteen, jonka jälkeen tarjonta alkaa olla jo sitten täyttä vuotta. 6kk maksuaika oli aikaisemmin aika yleinen, mutta nykyään harvinaisempi. Syynä tähän on erityisesti se, että nämä lainapalvelut ovat usein nyt nostaneet laina-aikansa tähän 12 kuukauteen.

Yleisesti on mahdollista saada pikavippi 12kk maksuajalla oli kyseessä sitten 100 euron vippi tai 2000 euron pikalaina. Lainan koko ei sinällään useimmiten estä laina-ajan vaihtelua monissa lainapaikoissa, joskin tietenkin se vaikuttaa tarpeeseen. Harva nimittäin haluaa ottaa pientä vippiä pitkällä maksuajalla, kun taas isompaa pikalainaa haettaessa on se lähes pakko.

Yleensä voidaan sanoa, että vuoden maksuaika pikalainalle alkaa tulla kysymykseen usein kun lainaa haetaan yli 1000 euroa. Jotkut voivat kuitenkin haluta tälläisen maksuajan pienemmillekkin lainoille, joka on siis mahdollista. Toisaalta toisille riittää aina lyhyempikin laina-aika, ja myös tälläisiä lainoja on hyvin helppo saada.

Vippi vuoden maksuajalla

Pohdittaessa vipin hakemista vuoden maksuajalla kysymys ei olekkaan niin saatavuudesta, vaan siitä että onko tälläiselle lainalle tarvetta. Joskus 12kk maksuaika voi olla hyvin kätevä, mutta toisaalta se myös tekee pikavipistä entistä kalliimman. Tämän takia se kannattaakin aina ottaa harkiten, ja yleensä vain jos on oikeasti pakollinen tarve sille.

Koska pikalainojen korot ovat keskimäärin niin korkeat, ei niiden maksuaikaa kannata turhaan pidentää pidemmäksi kuin on tarve. Hinta nimittäin nousee aika nopeasti, vaikka sitä ei usein osaisi niin ajatellaakkaan. Korko nimittäin on yli tuplasti kalliimpi, kun laina-aikaa tuplaa. Tämä ei siis mene aivan suoraan, vaan vaikutus on yleensä suurempi kuin ajatellaan.